11 नवंबर को जारी एमफी (AMFI) के नए आंकड़ों से पता चलता है कि अक्टूबर का महीना म्यूचुअल फंड इंडस्ट्री के लिए मिला-जुला रहा। एसआईपी (SIP) योगदान सितंबर के रिकॉर्ड स्तर से थोड़ा घटकर 32,160 करोड़ रुपये पर आ गया। वहीं, इक्विटी म्यूचुअल फंड में 32,994 करोड़ रुपये का नेट इनफ्लो दर्ज हुआ, जो पिछले महीने की तुलना में 14 फीसदी कम है।
हालांकि, ओवरऑल इंडस्ट्री में कुल 1. 74 लाख करोड़ रुपये का निवेश आया। लिक्विड और ओवरनाइट फंड्स के दम पर डेट फंड्स में भी अच्छी वापसी देखने को मिली।
इक्विटी कैटेगरी के अंदर निवेशकों की पसंद बदलती दिखी। लार्ज-एंड-मिडकैप फंड्स में 8,484 करोड़ रुपये का निवेश आया, जो सितंबर के मुकाबले लगभग दोगुना है। दूसरी ओर, स्मॉल-कैप फंड्स में निवेश घटकर 6,408 करोड़ रुपये और मिड-कैप में 4,893 करोड़ रुपये पर सिमट गया।
फ्लेक्सी-कैप फंड्स ने 4,980 करोड़ रुपये जुटाए, जबकि ELSS और डिविडेंड-यील्ड फंड्स से पैसे बाहर निकले। स्मॉल और मिड-कैप में आई यह सुस्ती नए निवेशकों के लिए अच्छी खबर है, क्योंकि इससे ओवरवैल्यूएशन वाले सेगमेंट में जोखिम कम होता है। AMFI का अक्टूबर डेटा: एसआईपी इनफ्लो में गिरावट का आपके लिए क्या मतलब है?
एसआईपी में आई एक फीसदी की इस गिरावट को एक सामान्य उतार-चढ़ाव समझें, न कि कोई नया ट्रेंड। अपनी एसआईपी को हमेशा वित्तीय लक्ष्यों (goals) से जोड़कर रखें और साल में एक बार पोर्टफोलियो को रीबैलेंस जरूर करें। बाजार में तेजी के बाद एकमुश्त (lump-sum) पैसा लगाने से बचें।
अगर आपके पास एक्सट्रा कैश है, तो उसे 3 से 6 महीने के दौरान धीरे-धीरे लगाएं या सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP) का सहारा लें। इससे स्मॉल और मिड-कैप शेयरों में गिरावट आने पर नुकसान का मलाल कम रहेगा। अपने निवेश की समय-सीमा (time horizon) के हिसाब से ही सही डेट फंड चुनें।
3 महीने से कम समय के लिए ओवरनाइट या लिक्विड फंड बेहतर हैं। 3 से 12 महीने के लिए अल्ट्रा-शॉर्ट टर्म और 1 से 3 साल के लिए शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड्स को तवज्जो दें। ध्यान रखें कि लिक्विड फंड्स पर 7 दिनों का ग्रेडेड एग्जिट लोड लगता है।
इसके अलावा, 1 अप्रैल 2023 के बाद किए गए डेट फंड निवेश पर मिलने वाले रिटर्न पर आपकी टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है। आइए, निफ्टी 50 TRI के सीएजीआर (CAGR) की तुलना एसबीआई (SBI) की 5 से 10 साल वाली एफडी (FD) दरों से करते हैं नए निवेशकों के लिए जरूरी एक्शन चेकलिस्ट: खबरों के उतार-चढ़ाव के बावजूद अपनी एसआईपी (SIP) जारी रखें।
सिर्फ स्मॉल-कैप के पीछे भागने के बजाय सही एसेट एलोकेशन पर ध्यान दें। हर तिमाही अपने फंड्स के एक्सपेंस रेशियो और रीबैलेंसिंग नियमों की समीक्षा करें। कम समय के लक्ष्यों के लिए डेट फंड और लंबे समय के लिए इक्विटी का इस्तेमाल करें।
इमरजेंसी फंड को हमेशा लिक्विड फंड में सुरक्षित रखें। जब भी बाजार का स्तर ऊंचा लगे, एकमुश्त पैसा लगाने के बजाय किश्तों में निवेश करें। ।
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